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          重新想象中介未來 |重構價值,保險中介洶涌來襲

          發布時間:2020-08-12 瀏覽數:

           
           
                你印象中的保險中介,還停留在提供多家保險產品給客戶進行比較和選擇嗎?
           
           
                保險中介的發展早已今非昔比。在新周期和新形勢下,保險中介在商業模式、資源整合、科技賦能和服務創新等領域迎來了多樣變革。保險中介在保險產業鏈條價值創造、保險行業資源配置的優化、保險銷售服務水平的提升方面,也迎來了更多發展機遇。順應保險業新浪潮,保險中介已然順勢崛起,氣勢磅礴!
           
           

          中介

           

           
                產銷分離浪潮加速,保險中介專業化、資源整合能力不斷增強,保險中介將成為保險業創新發展的重要推動力量。
           
           
                追求效率是保險市場的基本特征,專業分工是效率最佳的詮釋和路徑,保險行業的產銷分離是保險業走向成熟的重要標志。
           
           
                這些年,保險專業代理機構代理險種的多樣性、風險咨詢、管理經驗等優勢不斷凸顯,專業化的程度在不斷提高,人、財、物都在往這個行業聚集。產銷分離趨勢在加速!
           
           
                通過深化產銷分離,推動保險公司專注于產品研發、產品定價和風險管理,中介機構專注于保險公司和消費者之間的信息傳導平衡和風險管理服務,中國的保險產業才能真正釋放出巨大活力。
           
           
                因此,保險中介最大的發展機遇,就是未來五年的產銷分離會讓保險中介迎來很好的專業干部以及很好的團隊,將形成專業化程度更高、更具有競爭優勢的保險專業代理機構,保險中介專業化發展將取得更大的進展。
           
           
                一直以來,泛華保險服務成為保險業產銷分離的堅定倡導者和推動者,正是基于這一長期趨勢的戰略研判。
           
           
                保險中介作為保險產業鏈中的重要環節,在行業發展中發揮著三大重要作用:
           
           
                ①吸附作用,可有效地將人力、資本、技術資源吸引到保險產業。
           
           
                ②擴張作用,通過吸引人力、資本、技術資源,可以有效地擴張保險產業規模,擴大保險產品的覆蓋面。
           
           
                ③增效作用,保險市場具有信息不對稱性,保險中介可有效地提高保險交易過程的透明度和公平性,降低交易成本。
           
           
                銀保監會中介部主任姜波《對當前保險中介監管工作的幾點認識和思考》
           
           
           
                科技浪潮席卷保險中介業,數字化變革下的保險中介將彎道超車。
           
           
                科技賦能的力量,給保險中介的發展帶來了新的空間。
           
           
                相比主體公司,保險科技公司,在大數據、人工智能、云計算、區塊鏈、物聯網等技術領域的探索,保險中介企業當前在科技賦能的領域的探索,更多聚焦在互聯網技術和信息化手段的運用,聚焦在縮短供需鏈條,改善客戶(代理人)體驗,降低運行成本,提升服務效率。
           
           
                比如,像騰訊、阿里、百度、京東、攜程等互聯網行業領軍企業,憑借流量和用戶大數據,開始紛紛涉足保險中介領域?;ヂ摼W渠道利用大數據技術優勢,實現了更為精準的營銷,在市場競爭中占據一定的優勢地位。正正說明了在這個領域還有很多的潛力可以挖掘。
           
           
                另一方面,對于像泛華這樣非流量平臺出身的保險中介企業來說,更加注重用科技武裝隊伍,不斷探索用科技的力量來賦能銷售隊伍,重構營銷場景與模式。通過打造更加服務化、智能化、移動化、一體化的學習交易平臺工具,對代理人進行賦能,提升代理人的學習、交易效率和效益,同時提升線上經營的能力。
           
           
                泛華的懶掌柜,每年1個億的投入,經過十多年的研發運營,今天已經升級到3.0版本,我們的服務化實現前、中、后臺功能組裝、智能化為銷售提供全方位輔助;移動化實現隨時的服務支持,而產品一體化、上百家保險公司數據流程一體化,將對保險中介行業的業務流程改造和效率的提升有重大影響,充分滿足了效能的要求,也能支持行業營銷員的多元需求,最終有效觸達客戶、服務客戶。同時,該系統采用SaaS與開放平臺設計,可以實現行業構建共享服務平臺的目的。
           
           

          懶掌柜

           

           
                泛華目前也在加大大數據與智能化的研發投入,從數據能力、基礎智能、AI智能再到智能應用,用來支持泛華以客戶為中心的全面資產配置戰略,改善了保險消費者體驗,提高了保險普惠水平。在科技賦能的道路上,保險中介依然充滿著許多的彎道超車的機會。
           
           
           
                服務浪潮創新不斷,保險中介拓寬領域,商業模式賽道進一步細分。
           
               
           
                保險中介向綜合金融銷售轉型將迎來巨大機遇。銀保監會發布《保險資產管理產品管理暫行辦法》,進一步深化金融供給側結構性改革,推動保險資管產品業務規范健康發展。在資管新規框架下,具備相應風險識別能力和風險承擔能力,且符合一定條件的自然人可以作為合格投資者投資保險資管產品。
           
           
                在此背景下,保險中介順勢而為,向綜合金融銷售轉型。保險中介具有渠道銷售的天然優勢,像國內常常被提及的LPL。泛華的全面金融優勢正是基于此的前瞻布局,構建了先發優勢。
           
           

          全面金融

           
                聚焦產業鏈的價值創造,保險中介能夠給消費者提供范圍更廣、更專業的服務。隨著保險中介產銷分離的加速,這些年越來越多的外部資源(資本、互聯網甚至一些傳統的企業)進入這個行業,讓整個行業分工更加細分。比如,這些年作為健康險的一個細分賽道,健康險TPA就被投資人十分看好。同時,監管也發生支持保險中介機構發揮自身優勢,配合國家健康、養老、醫療等產業政策,提升服務能力,提高保險服務價值,有效服務民生和實體經濟。因此,聚焦保險產業鏈的價值創造,尤其是需求端的客戶價值創造想象空間巨大。
           
           
                防風險、促轉型,推動建設新型保險中介市場體系;保險中介將成為保險業創新發展的重要推動力量。
           
           
                監管政策是影響保險中介發展的重要催化因素。2020年初,銀保監會印發《中國銀保監會關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》,首次提出推動構建新型保險中介市場體系??傮w精神就是:深入改革、激發活力、防范化解風險、補齊制度短板、提升監管質效。
           
           
                當前,從銀保監會一系列文件及動態釋放的信號看,預計在新一輪“強監管”下,保險中介機構市場格局也將發生變化。上一次,真正意義上推動中介市場格局成形的,還是在2007年,銀保監會公布《二00七年上半年保險中介市場發展報告》,表態支持保險專業中介機構市場化重組、并購和集團化發展,鼓勵風險投資在內的各類資本投資保險專業中介機構,支持有條件的保險專業中介機構上市融資,這才有了中介集團的出現和發展。
           
           
                新時代、新任務,這系列監管文件和監管動態是釋放監管推動保險中介新一輪發展的強烈積極信號,新發展就意味著新的機遇。改變劣幣驅逐良幣的現象,有利于市場的出清,對合規發展的中介企業是大利好。未來良性的進入和退出機制將逐步形成,行業的優勝劣汰會更加明顯。行業精細化、差異化、特色化發展,促進產銷分離。保險中介專業化成長,利于市場地位提升,由粗放到精細、由低效到高能的轉變,從銷售驅動向產品服務驅動轉型。
           
           

          新時代

           

           
                穿越洋流,重構價值的保險中介的發展,將生生不息
           
           
                行業需要翻滾的浪潮,同樣也要有適應洋流的魄力??v觀國外保險行業發展曲線,幾乎均呈現過“S”型趨勢,在經歷早期的快速成長之后,勢必進入一個自我調整和自我完善的過程,而這個過程恰是“保險經營規律”的回歸,以及對保險業“立足中國國情、尊重發展階段”的深刻認識。當然,在穿越行業周期洋流中,也需要行業不斷的堅持、沉淀和創新,用真實力去重構價值,順勢而為,才能更好地韌性前行。
           
           
                新時代,隨著保險市場體系進一步完善,保險中介行業必將迎來快速發展,已經能看得到的廣闊前景將會吸引更多的專業化優秀人才加入保險中介行業,使保險中介市場向更高層次發展的基礎更堅實、動力更強勁。保險中介,大有可為!
           
           

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